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Poupança e suas Aplicações

Janeiro, 2021

Objetivos

  • Reconhecer a importância de planear a poupança
  • Distinguir critérios de avaliação de produtos financeiros.
  • Comparar produtos financeiros em função de objetivos.
  • Selecionar aplicações de poupança em função de objetivos.

Conteúdos

  • Poupança
    • A importância da poupança no ciclo de vida: meio para acomodar oscilações de rendimento e de despesas, para fazer face a imprevistos, para concretizar objetivos de longo prazo e para acumular património
    • Comportamentos básicos de poupança (e.g. fazer um orçamento, racionar despesas não prioritárias, envolver a família, avaliar e aproveitar descontos, etc.)
  • Noções básicas de matemática financeira
    • Regime de juros simples e de juros compostos
    • Taxa de juro nominal vs. taxa de juro real
    • Taxas de juro nominais, efetivas e equivalentes
    • Rendas financeiras
  • Relação entre remuneração e o risco
    • A rendibilidade esperada, o risco e a liquidez
    • As tipologias de risco e a sua gestão
  • Características de alguns produtos financeiros
    • Depósitos a prazo (e.g. tipo de remuneração, taxa de juro, prazo, mobilização antecipada)
    • Certificados de aforro (e.g. remuneração, mobilização)
    • Obrigações do tesouro (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
    • Obrigações de empresas (e.g. taxa de cupão, maturidade, valor de reembolso, valor nominal)
    • Ações
      • – O valor de uma ação e o valor de uma empresa
      • – Custos associados ao investimento em ações (comissões de guarda de títulos, de depósito ou de custódia, taxas de bolsa)
      • – Aspetos a ter em conta no investimento em ações
      • – Fundos de Investimento
      • – Fundos harmonizados vs. fundos não harmonizados; fundos fechados vs fundos abertos
      • – Tipologias dos fundos de investimento: fundos especiais de investimento; fundos poupança reforma; fundos de fundos; fundos de obrigações; fundos poupança ações; fundos de tesouraria; fundos do mercado monetário; fundos mistos; fundos flexíveis
      • – Outros organismos de investimento coletivo: fundos de investimento imobiliário; fundos de titularização de créditos; fundos de capital de risco
      • – Encargos na subscrição de fundos de investimento (comissões de subscrição, comissões de resgate, comissões de gestão)
    • Seguros de vida (âmbito da garantia, custo real, redução e resgate, rendimento mínimo garantido, participação nos resultados, noções de regime fiscal)
    • Fundos de pensões
      • – Fundos de pensões vs. Planos de pensões
      • – Classificações dos fundos de pensões/planos de pensões: fechados vs. abertos; adesões coletivas (contributivas vs. não contributivas) vs. adesões individuais; de contribuição definida vs de benefício definido
      • – Espécies mais relevantes: fundos de pensões PPR/E.
      • – Benefícios: pensão vs. capital, diferimento, transferibilidade, previsão de direitos adquiridos
      • – Outros ativos: moeda, ouro, etc.
      • – Produtos financeiros
      • – Poupar de acordo com objetivos
      • – Liquidez, rendibilidade e risco
      • – Remuneração bruta vs. remuneração líquida
      • – Medidas de avaliação de performance
      • – O papel do research
  • Apoios
  • Data de Início

    Janeiro, 2021

  • Local

    Elearning p/ formandos residentes na zona Centro

  • Horário

    A definir

  • Carga Horária

    50 Horas

  • Destinatários

    Empregados com habilitação igual ou superior ao 9º ano e desempregados há menos de 12 meses com habilitação igual ou superior ao 12º ano.

  • Apoios Concedidos

    Subsídio de alimentação: 4,77€ (nos dias em que o período de formação seja igual ou superior a 3 horas)

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